Příklady IT řešení ve finančních institucích

25.02.2008
Finanční instituce, jako jsou banky, leasingové společnosti nebo pojišťovny, patří mezi ty subjekty, pro které je progresivní přístup k zavádění moderních informačních technologií nutností a otázkou přežití. V boji o zákazníka rozhoduje především kvalita poskytovaných služeb.

Té výrazně napomáhají dobrá softwarová řešení, která se tak stávají klíčovou podmínkou na trhu finančních služeb a produktů. Hlavní funkcí jakéhokoli informačního systému je usnadnit a zautomatizovat pracovní procesy v dané instituci. Konkrétní podoba řešení závisí na specifikách problematiky či služby, kterou má podporovat. Typickými příklady z finanční oblasti je například problematika poskytování spotřebitelských úvěrů nebo problematika tvorby a zpracování interních dokumentů.

Softwarová podpora spotřebitelských úvěrů

Dostupnost úvěrových produktů, zvláště spotřebitelských úvěrů, se zvyšuje a spolu s tím roste také poptávka po této formě financování. Poskytovatel úvěru by měl být schopný vyjádřit se k žádosti klienta doslova na počkání, a to bez ohledu na množství právě zpracovávaných dat. Softwarové řešení, jež podporuje procesy při poskytování spotřebitelských úvěrů, dokáže celý proces sjednávání a schvalování žádostí výrazně usnadnit a zefektivnit - odbourává zdlouhavé a neproduktivní procesy, jako je např. kompletace smlouvy či obtížná komunikace s externími registry, a pomáhá zvýšit konkurenceschopnost.

Základem softwarového řešení pro podporu poskytování spotřebitelských úvěrů je systém centrálního zpracování žádostí klientů. Ten umožňuje schválení či zamítnutí finančního úvěru v reálném čase. Jádro systému obvykle pracuje na centrálním pracovišti příslušného poskytovatele peněžních úvěrů. Registrovaná obchodní místa i samotní poskytovatelé úvěrových produktů komunikují se systémem pomocí internetového rozhraní, faxu nebo prostřednictvím call-centra.

Žádosti přijaté centrálním pracovištěm jsou předzpracovány v závislosti na použitém komunikačním kanálu. Na tento krok navazuje centrální zpracování žádosti ve spolupráci s externími systémy (např. EurisCzech, CBCB či jiné systémy pro zjištění bonity klienta), po kterém následuje vlastní rozhodování o úvěru založené na algoritmu hodnocení klienta dle došlých informací (tzv. scoring). Informační systém také automaticky generuje zasílání odpovědí žadateli. Po uzavření smlouvy jsou relevantní data exportována do back-office systémů.

Přednostmi řešení jsou podpora různých elektronických kanálů a možnost jejich rozšíření, centrální zpracování žádostí ve spolupráci s externími systémy, snížení úvěrového rizika díky informacím o bonitě klienta získaným propojením s bankovním registrem klientských informací (např. Czech Banking Credit Bureau), dále zpracování žádostí na počkání, generování provozních statistik nebo přístup obchodníka do systému bez nutnosti nákladného vybavení.

Efektivnější tvorba interních dokumentů v bankách

Na bankovních pobočkách se denně uzavírají až stovky nových smluv s klienty na nejrůznější druhy bankovních produktů. Častým problémem při kompletaci smluv bývá zdlouhavý administrativní proces, ve kterém musí přepážkový pracovník ručně vyplnit potřebné údaje o klientovi. Zmíněnou proceduru je však nucen vykonávat i v takových případech, kdy určitá data o klientovi již v bankovních informačních systémech existují. Jiným zcela běžným problémem, se kterým se banky potýkají, je nejednotný vzhled tištěných smluv či dokumentů na pobočkách způsobený nestandardizovanými formáty, do kterých jsou dokumenty ukládány, a rozdílnými typy tiskáren, popřípadě jejich různým nastavením.

Tvorba a úprava dokumentů je v informačním systému založena na šablonách, ve kterých se nacházejí předdefinované texty. Šablony lze snadno aktualizovat bez použití textových editorů či jiných podpůrných nástrojů. Aktualizace šablon je vysoce flexibilní a je postavena na využívání společných částí textů, takže změny údajů v jedné šabloně se promítnou i ve všech dalších, tím pádem lze dosáhnout značného výkonu v relativně krátkém čase.

Podle zvolené šablony systém vygeneruje odpovídající dokument v elektronické podobě. Důležitým momentem je komunikace informačního systému s externími systémy, která je výhodná zejména tehdy, když v některém produkčním systému již existují určitá data o klientovi (jméno, příjmení, adresa, č. účtu aj.). Informační systém tyto údaje importuje a automaticky je vloží do vznikajícího dokumentu.

Pokud z nějakého důvodu nelze zajistit spojení s externím systémem, je možné pracovat v režimu off-line. V tomto případě se ve vygenerovaném elektronickém dokumentu zobrazí zvýrazněná editovatelná pole, do kterých je možné dané údaje doplnit. U ručně vkládaných údajů se automaticky provádí tzv. validace, ověření správnosti vložených dat.

Přednostmi řešení je jednotný vzhled tištěných dokumentů bez ohledu na typ tiskárny, import dat z produkčních systémů, automatická kontrola ručně vkládaných údajů, rychlý a zcela jednoduchý přístup k úpravám šablon v prostředí informačního systému, centrální sledování historie šablon a omezení platnosti šablon. Navíc se vše obejde bez nutnosti instalace informačního systému na pobočkách.

Popsané příklady jsou jen zlomkem z množství typových řešení softwarové podpory určených pro různé segmenty bankovního podnikání. Bankovnictví patří k těm oblastem, kde informační technologie hrají mimořádně důležitou roli. Pomáhají bankám zefektivnit interní procesy, eliminovat rizika a umožňují jim lépe obstát v konkurenčním boji. V současném bankovnictví se zvýšila spolehlivost služeb, obsluha na přepážkách je rychlejší, funguje internetové a mobilní bankovnictví. Přesto si žádná z bank nemůže dovolit přestat inovovat své produkty. Uspět v konkurenčně náročném prostředí znamená neustálou inovaci a efektivní investice do informatiky.